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供應鏈金融與銀行貸款之間有什么區別?

發布時間:2018-10-29 分類:互聯網金融百科

由于我們在這個經濟發展時代所經歷的不穩定的商業和經濟環境,很多公司重新將其工作重點放在流動性管理和鞏固其資產負債表上,作為應對經濟發展的準備。對未來國際貿易關系的進一步擔憂和對國際供應鏈金融的破壞意味著一些公司正在儲存庫存以滿足需求,以防以后遇到困難。持有增加的庫存會給營運資金和現金流帶來壓力。

流動性稀缺,嚴格的政府監管和經濟衰退正在推動企業尋找更好,更有效的方式來管理其營運資金。但由于傳統的金融方法仍在許多全球經濟中廣泛實施,流動性和資產管理變得非常困難,迫使許多公司申請銀行貸款作為保持流動性和運營的一種方式。

供應鏈金融

但獲得銀行貸款會影響公司的資產負債表,因為它增加了公司必須在以后支付的另一個負債賬戶。通過使用收入來償還債務而不是將其用于未來的擴張,這成為公司增長的瓶頸。這是銀行貸款和供應鏈金融(SCF)之間的主要差異之一。下面我們更多地討論銀行貸款和SCF的差異:

1、SCF不會產生責任

與銀行貸款不同,SCF不會在資產負債表中添加任何負債條目。這是因為供應鏈金融機構利用買方的應付賬款融資,不會向買方或供應商的資產負債表增加任何財務債務。這意味著買方在發票中的付款義務從供應商轉移到金融機構。由于他們有義務支付發票,因此不會產生額外的負債,這與在銀行獲得貸款時不同。

2、銀行貸款利率很高

獲得銀行貸款的最大缺點之一是貸款帶來的巨大利益。根據貸款金額,大多數銀行貸款都會產生龐大的利息,這將使中小企業或小企業難以獲得回報。然而,根據SCF計劃,想要提前獲得報酬的供應商將能夠以與買方信譽相關的利率獲得資金。所以利率不像銀行那么苛刻和嚴格。對于供應商來說,以優惠利率獲得早期結算可能是一種有吸引力的金融方式,前提是它與其他可用方案相比并不復雜。

3、SCF付款條款可以調整

參加SCF計劃的最大好處之一是可以調整與金融機構的付款條件,使買家有足夠的時間來支付發票,同時滿足供應商的付款。